תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום יגיל,

שאלתך מעניינת. בדרך כלל אנשים שואלים מה זכויותיהם בגיל פרישה.

התשובה הקצרה לשאלתך היא "לא": יש זכויות מוקנות מכוח חוק שכולם בישראל יקבלו אותן, חלקן אפילו באופן "אוטומטי".

למשל: אישה בגיל 63 וגבר בגיל 67, שהכנסתם מעבודה מתחת ל-9,000 ש"ח לחודש, יתחילו לקבל קצבת זקנה וגם יפסיקו לשלם ביטוח לאומי ומס בריאות (12%) על הכנסותיהם מעבודה ופנסיה. מגיל 70, גם אם ההכנסה היא מעל התקרה, מקבלים קצבת זקנה ומפסיקים לשלם ביטוח לאומי ומס בריאות על הכנסותיהם.

תיקון 190: החל משנת 2012 לכל מי שהגיע לגיל פרישה יש סל פטורים ממס הכנסה על הפנסיה שמתחילת 2025 יעמוד על כ - 1.1 מליון ש"ח. אפשר לקבל פטור על הפנסיה שעומד היום על כ - 4,900 ש"ח לחודש ומ-2025 יעמוד על כ - 6,500 ש"ח לחודש. את הפטור הזה אפשר לנצל גם למשיכת כספי קצבה בפטור ממס בסכום.

הערה חשובה: אם מושכים פיצויים בפטור ממס במהלך השנים לפני הפרישה, זה בא על חשבון הפטור על הפנסיה במכפיל של 1.35, כלומר אם משכת פיצויים פטורים בסכום של 100,000 ש"ח, תופחת יתרת הפטור שלך על הפנסיה בסכום של 135,000 ש"ח.

לסיכום: יש לכל אחד ואחת זכויות להטבות מס בגיל הפרישה. כדי לנצלן באופן מיטבי מומלץ להתייעץ עם בעל מקצוע בתחום.

גדעון מגל תכנון פרישה מהלב

0507519012